利益に税金（約20％）がかからない非課税制度は活用したいもの。たとえば150万円の利益が出た場合、通常は税金として約30万円が引かれますが、非課税制度を活用していれば引かれません。具体的には確定拠出年金やNISAが非課税制度の代表格。

定期的にお金を拠出して、運用する商品を自分で選択する年金制度。運用利益が非課税になるほか、拠出金額、受け取り時にも税金のメリットがあります。企業型と個人型（iDeCo）があり、「どちらを使えるのか、併用可能なのか」は勤務先の年金制度によって異なります。まずは勤務先の制度を確認してみましょう。

個人の資産運用を応援する非課税制度です。一般のNISAは毎年120万円まで投資でき、非課税期間は5年間。投資信託や株式の個別銘柄も購入できます。つみたてNISAは、年間40万円まで投資でき、非課税期間は20年間。定期的に一定金額を購入する必要があります。購入できるのは投資信託のみ。併用はできないため、どちらかを選択する必要あり。

NISAは必要なときにいつでも解約して現金化が可能。確定拠出年金は原則60歳以降でないと受け取れません。目的に合わせてどちらかを選び、余裕があれば併用が望ましいですね。

運用のプロが、集めた資金をまとめて運用。個人では難しい地域、資産に分散して投資をしてくれます。少額で投資ができるのもポイントです。

市場全体の動きを表す“市場インデックス”と同じような動きを目指す「パッシブ（インデックス）運用」タイプ、市場インデックスに対してプラスαの収益を目指す「アクティブ運用」タイプがあります。さまざまな資産にバランスよく投資したいなら、国内・海外の株式・債券にバランス良く投資する「バランス型」を。

つみたてNISAで購入できる商品は、長期・積立・分散に適した投資信託に限定されており、初心者も始めやすいです。確定拠出年金もNISAも、まずは始めてみることが大切。資産全体のバランスを考え、運用状況が悪い時期でも途中でやめずに、長くコツコツ続けましょう。