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セカンドライフの資産運用計画を立てる前に、退職後に抱える6つのリスクについて簡単にチェックしてみましょう。
インフレリスクに備えていますか?
年率3%のインフレで、100万円が25年後に50万円以下になってしまいます。資産を運用しない生活ではとても不安があります。
インフレで大きく目減りする資産価値
- ※FIL Limited(英国)
- 上記グラフは、すべて推定インフレ率1%、2%、3%を基に算出しています。あくまで参考指標として提供することのみを目的としており、将来を予想・保証もしくは示唆するものではありません。
資産の偏りリスクは避けていますか?
1つの資産への過度な投資は、大きなリスクを伴います。国内外の株式や債券などにバランスよく資産を配分するなどし、リスクを抑える分散投資が重要です。
インフレに備え、かつ退職後の資金をリスクをなるべく抑えながら運用するためには、投資信託を利用した分散・長期投資をおすすめいたします。
過度に資金を引き出していませんか?
退職後に資産がどのくらい長持ちするかは、「資産配分」と「引き出し率」のバランスが影響します。
このバランスを決めるのがあなたのセカンドライフの第一歩です。
国内外の株式・債券に投資した場合の資産の存続年数の推定
「長生き」をリスクと捉えていますか?
長生きは健康の証ですが、これもリスクの1つとして捉える必要があります。
ゆとりある生活費が月々35万円かかるとすると、1年長生きするごとに35万円×12ヶ月(420万円)ずつ生活費が増大することになります。
老後の生活について考えていますか?
最低限の生活費はおよそ月22万円
老後の時間を豊かに過ごすには
さらに14万円以上の上乗せが必要
ゆとりある豊かな老後を送るために必要な費用はおよそ月36万円。趣味や旅行を楽しみながら暮らすには、公的年金だけでは足りないかもしれません。
老後の生活について20歳代~40歳代の
9割近くの方が「心配である」と
答えています
8割近くの方が公的年金を
老後の資金源に考えています
老後の生活に対し不安の原因トップは
「公的年金だけでは不十分」
老後の生活では、何が不安?
「老後における生活資金源」の調査で、資金源を【公的年金】と答える方が最も多かったにも関わらず、「老後の生活に対する不安の内容」の調査では【公的年金だけでは不十分】だと考えている方が多数いることがわかります。また、老後の生活に対し不安感のある方は84.4%と大半の方が老後の生活に何かしらの不安を感じていることがわかります。
老後の生活を心配する理由は
お金に関することがほとんど
年金や保険が十分でない、十分な金融資産がないと答えた方が約70%。老後を安心して暮らすためには、若いうちからコツコツ資産を形成する重要性がわかります。
iDeCoやつみたてNISAなどを利用しながら準備をはじめましょう。
年間の医療費は85歳以上で
100万円超!
医療の負担を考えていますか?
急な入院で、突然の出費が必要となったとき
準備は出来ていますか?
高額療養費制度について
医療費の家計負担が重くならないよう、医療機関や薬局の窓口で支払う医療費が1か月(歴月:1日から末日まで)で上限額を超えた場合、その超えた額を支給する制度です。
上限額は、年齢や所得に応じて定められています。また、いくつかの条件を満たすことにより、負担を更に軽減するしくみも設けられています。
詳しくは下記厚生労働省保険局の資料をご覧ください。